Каждый второй заемщик в Украине не может погашать кредит на первоначальных условиях и реструктуризовал его, подсчитали эксперты международных рейтинговых агентств. Основными причинами этого стали девальвация гривны и низкое качество кредитных портфелей банков. Чаще всего пролонгацию займов, пик которой уже прошел, использовали корпоративные клиенты, отмечают банкиры.

Больше половины кредитного портфеля банковской системы Украины, по данным международных рейтинговых агентств, подверглось реструктуризации. "Если пользоваться широким определением проблемной задолженности, куда включены реструктурированные долги, то сейчас глубина шока составляет 50-60%. Очевидно, что не под все эти долги и не в полном объеме нужно формировать резервы,– сказала Ъ директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса агентства Standard & Poor`s Екатерина Трофимова.– Особенно проблемную задолженность мы оцениваем в 15-20%. Это долги, которые могут потенциально привести к потерям для банков, когда сумму выданных кредитов не удастся вернуть полностью даже при реализации залогов". В НБУ оценивают проблемную кредитную задолженность всего в 10,8%, или 77,6 млрд грн.

Агентство Fitch в последнем отчете сообщило, что на конец 2009 года уровень реструктуризованных и пролонгированных займов у рейтингуемых им банков достиг 50%. Еще в 2008 году Fitch оценивало долю этих кредитов в 12,5%. Детальные данные по банкам оно приводило лишь по состоянию на май-июнь прошлого года: банк "Хрещатик" изменил условия по 48% кредитного портфеля, ВТБ – 26%, ПроКредит Банк – 25%, Диамантбанк – 24%, Укрэксимбанк – 20%, Укрсоцбанк – 10,4%, УкрСиббанк – 10%. Согласно отчету Fitch, Индустриалбанк к концу первой половины 2009 года реструктуризовал 51% займов, но в банке этого не признают. "Мы почти ничего не реструктурировали",– заявил Ъ председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский.

Основными причинами реструктуризации эксперты агентств называют девальвацию гривны на 60%, усложнившую погашение валютных займов, и непрофессионализм банкиров, которые во время кредитного бума 2006-2008 годов неверно оценивали или вовсе не оценивали платежеспособность заемщиков. Пик реструктуризации, по словам банкиров, уже прошел. Наиболее активно ее проводил малый и средний бизнес. "Год назад, войдя в кризис, предприниматели не видели перспектив развития собственного бизнеса и старались заморозить внешние платежи, в том числе по долговым обязательствам. Сейчас многие предприятия пересмотрели отношения с банками и решили восстановить репутацию надежного заемщика, чтобы получить возможность доступа к новым кредитам",– говорит директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц ВиЭйБи Банка Сергей Ревко. Его банк во II квартале реструктуризовал 60% проблемных кредитов компаний.

Учитывая, что многие заемщики испытывают финансовые проблемы, банки сделали реструктуризацию постоянной услугой. "Сейчас программы реструктуризации, в отличие от 2009 года, когда они были индивидуальными, применяются широко. Банк идет навстречу клиенту и пролонгирует кредит. Однако с учетом того, что займы в основном были выданы в 2007-2008 годах, пролонгация приводит к их удорожанию,– отмечает первый заместитель председателя правления банка 'Бизнес Стандарт' Станислав Победимский.– Мы не пролонгируем кредиты надолго. В основном на год, а потом оцениваем перспективы заемщика".

 «Коммерсантъ-Украина»