Появились случаи мошенничества после обмена валюты по паспорту

Вступившее в силу постановление Нацбанка Украины (НБУ) №278 значительно повысило риски, связанные с мошенничеством. В частности, появились случаи, когда на человека, оставившего свои персональные данные в банке, после обмена валюты оформляются потребительские кредиты и предъявляются претензии. Эксперты утверждают, что оформить кредит на копию паспорта довольно сложно, но вполне реально, особенно, если иметь под рукой базу данных налоговой. Также можно оформить на одни и те же документы несколько валютно-обменных операций, что может привлечь к пострадавшему внимание налоговиков. По мнению экспертов, данные факты еще сильнее будут подталкивать украинцев к обмену валюты у «уличных» менял.

Правительство и НБУ заявляет о том, что «теневой» валютно-обменный рынок уменьшается на фоне ужесточения контроля валютно-обменных операций в связи с появлением постановления НБУ №278. Однако участники рынка придерживаются другой точки зрения.

Так, по информации «Минфина», из-за паспортного контроля на рынке участились случаи мошенничества со стороны самих банковских работников. Неудивительно, поскольку в их распоряжении появилась практически вся необходимая информация о клиентах, обменивающих валюту. В порядочности некоторых кассиров и руководства банка нельзя быть всегда уверенным на 100%. Соответственно, никто не сможет гарантировать, что информация о клиенте не будет передана не в те руки.

Неожиданные кредиты после обмена валюты

Как сообщили «Минфину» участники рынка, пожелавшие оставаться анонимными, уже были зафиксированы первые махинации с документами клиентов. К примеру, был случай, когда клиенту одного из банков после обмена валюты позвонили и заявили, что он должен оплатить кредит, взятый якобы на покупку мобильного телефона.

Эксперты считают, что оформить кредит без ведома клиента очень сложно, но все же реально. Так, по словам юриста Всеукраинской общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг Анатолия Соболевского, для такой махинации, кроме копии паспорта, нужно также иметь ксерокопию идентификационного кода, купив, например, базу данных налоговой инспекции или просто получить к ней доступ. Примечательно, что многие банки уже давно имеют доступ к этим базам. «Ваши данные берут и просто сканируют. Плюс у них есть ксерокопия паспорта клиента. От его имени пишется, что копия верна и теоретически можно получить какой-то небольшой потребительский кредит», — сказал он.

С ним согласился старший партнер адвокатской компании «Кравец, Новак и партнеры» Ростислав Кравец. «Теоретически, конечно, в банке могут оформить кредит на копию вашего паспорта, но необходимо собрать подписи и определенные справки даже для самых простых кредитов. Но даже если такая ситуация и произойдет, то в суде довольно легко будет доказать свою невиновность. Это уже явное мошенничество».

Чтобы обезопасить себя от такого рода мошенничества, по словам господина Соболевского, необходимо обязательно перед тем как отдать свою копию паспорта для обмена валюты, написать на ней от своей руки — «копія надана для здійснення валюто обмінної операції». При этом написать эту фразу можно как угодно, хоть по диагонали всей страницы копии паспорта, так как этого закон не запрещает. Но важно поставить надпись не между копиями страниц паспорта, а поверх них, чтобы копия стала непригодна для сканирования. «Допустим, теоретически имея визуальное изображение вашей подписи на вашем паспорте, умельцы могут ее сделать на ксерокопии вашего паспорта чернилами и т.п. Но если рядом на ксерокопии будет вот такая надпись, то уже ничего не сделаешь», — подчеркнул Анатолий Соболевский.

Весь обмен на одного

Еще одной угрозой для клиентов является то, что по одной копии его паспорта приобрести валюту могут тысячи людей, после чего контролирующие органы могут поинтересоваться, откуда у него столько валюты.

Также, по мнению Ростислава Кравца, сейчас никто не застрахован от того, что их личные данные не станут известны широкому кругу людей. Определенный риск, по словам президента Украинского аналитического центра Александра Охрименко, существует и со стороны регулирующих органов, когда работник банка может подумать, что обмен валюты носит сомнительный характер, оформить заявление и отправить в Госфинмониторинг. «Там долго не думая, могут направить рапорт в МВД на проверку этого физлица. В этом случае открывается оперативно-розыскная деятельность, и негласно проверяют физическое лицо, не преступник ли он. Вот это реальный риск», — подчеркнул аналитик.

Зарплата в конвертах выйдет на поверхность

Кроме того, есть определенные риски для тех, кто получает зарплату в конвертах, либо на валютные карточки. По оценкам Анатолия Соболевского, даже в столице объемы таких неофициальных расчетов достигают 90%. По его словам, если человек получает официальную зарплату в пределах 12 тыс. грн за год, и за этот же период человек меняет $12 тыс., это сразу же вызовет заинтересованность у налоговой инспекции. «Любая валютно-обменная операция, которая осуществляется физлицом, считается прибыльной операцией на личный счет. То есть, в конце года вы должны подать декларацию, что кроме зарплаты вы еще и поменяли деньги. Хотя это пока теоретически и трогать, скорее всего, пока никто никого не будет», — отметил юрист.

Банковских заемщиков идентифицируют

Эксперты называют еще один нюанс, связанный с внесением Верховной Радой изменений в уголовный кодекс, которые предусматривает наказуемость за «умышленное уклонение от исполнения судебного решения». Таким образом, если у человека есть кредит в $1 млн, который он взял по курсу 4,5 грн/$, теперь же он стал 9 потом 8 грн/$, соответственно, человек теряет деньги. У него все отбирают банки, и государство разрешило продать все за гроши, то есть, то, что в залоге у него было на $1 млн продали, к примеру, за $250 тыс. и $750 тыс. человек все равно остается должен. Естественно, клиент решает ничего не платить. Но так как этот должник занимается бизнесом и получает валюту, он идет в обменный пункт и меняет ее. Налоговая инспекция получает эту информацию, и спокойно привлекает человека к уголовной ответственности. «Есть решение суда о том, что вы должны заплатить банку и если вы не платите, и заявляете о том, что не имеете ничего, то вас привлечь невозможно, а если вы за год поменяли $50-100 тыс., то получили доход. При этом не выполнили решение суда, умышленно уклонившись от налогов — получите, пожалуйста, срок», — предупредил господин Соболевский.

Также паспортный контроль при обмене валюты позволяет отслеживать переводы денег из-за рубежа. Например, у человека работают родители в Италии, которые высыдают ему евро. При этом у него когда-то был кредит на мобильный телефон, но он его не выплачивает, потому что его украли, страховая компания урон не возместила, банк насчитал 20 тыс. грн сверху на мобильный телефон, который стоит 1,5 тыс. грн. Человек получает от мамы деньги, при этом у него имущества нет, поэтому он игнорирует требования банка. Банк покупает все базы данных и находит человека, который менял недавно 5 тыс. евро. Приходит с этой информацией к любому участковому, участковый пишет, что «оперативным путем установил, что такой-то уклоняется», возбуждается дело, к нему приходят и с угрозами требуют еще 30 тыс. грн сверху. «В базе есть все персональные данные — ФИО, прописка (адрес проживания), и цель, например, просто менял деньги. И по этой базе уже мониторится, кто менял больше $100 тыс. и смотрят, кого можно реально развести», — рассказал господин Соболевский. Все выше указанные факторы, по мнению экспертов, только увеличат желание украинцев обменивать валюту, пользуясь услугами «уличных менял».