Заметки на все случаи жизни
(c) Serg
Главная | Каталог статей | Регистрация | Вход
Суббота
20.07.2019
05:07
Приветствую Вас Гость | RSS
Главная » Статьи » Банковские вопросы

Что будет с кредитами и депозитами в 2010 году
В 2009-м украинские банки потеряли 31,5 млрд. грн. До конца нынешнего года восполнить убытки получится не у всех.

«Я отслеживаю изменение ставок по займам. По ипотеке условия абсолютно невозможные! Кто захочет сегодня брать кредит на квартиру под 30% годовых? Адекватные ставки по ипотеке должны быть на уровне 8–10% в национальной валюте», – говорит киевский предприниматель Кирилл Брагин. Такое ожидание вполне оправданно: в соседних странах, к примеру, Польше и Венгрии в последние пять лет ставки выше 7% были нонсенсом в отличие от традиционных для Украины 20% годовых. Выдавать более дешёвые кредиты отечественные финансисты не рисковали ввиду низкой степени доверия к клиентам, которые сегодня платят банкирам той же монетой. «Наша основная проблема – недоверие населения, которое сняло деньги со счетов» – это мнение многократно озвучивали чиновники и банкиры с ноября 2008 года. «Сейчас под матрасами скопилось много денег, по неофициальным данным – около 50 миллиардов долларов», – отмечает руководитель розничного направления SEB Bank Виталий Воротников.

Однако нынешнее состояние финансового рынка совершенно не способствует налаживанию связей с массовым клиентом. Напомним, что 2009-й украинские банки закончили с убытком в 31,5 млрд. грн. Некоторые из 50 крупнейших банков по объёму депозитов (см. Фокус №7 от 13 февраля 2009 года), например «Биг-Энергия» и Укрпромбанк, уже находятся в стадии ликвидации. На 1 марта 2010 года, по данным НБУ, временная администрация работала в 8 учреждениях. Не исключено, что в 2010–2011 гг. печальный список пополнят ещё несколько игроков. Главной задачей выстоявших станет возвращение доверия вкладчиков и медленное восстановление кредитования.

Материнская опека

К марту 2010 года банкиры, пытающиеся вернуть вклады граждан, основной упор стали делать на акции – розыгрыши телевизоров, путёвок и прочих благ в обмен на депозит. Иностранные финансисты решили напомнить о том, что все счета в их банках покрываются не только местным Фондом гарантирования вкладов, но и «добрым именем» материнских структур. К примеру, ПравэксБанк ввёл программу «Правэкс Uno», преимуществом которой называют 100-процентную гарантию со стороны своего акционера – группы Intesa Sanpaolo. Хотя гарантией материнских структур покрываются все без исключения вклады во всех дочках иностранных банков в нашей стране. «Представьте, что зарубежный банк перестанет выплачивать депозиты украинцам. Пресса сразу же поднимет шум, это пойдет в Bloomberg под убийственным для международного бизнеса заголовком «Сеть банка в Восточной Европе завалилась», – иронизирует Виталий Шапран из Украинского общества финансовых аналитиков.

При всём разнообразии маркетинговых ходов ставки по депозитам начинают снижаться. Согласно прогнозам до конца года доходность по вкладам упадёт на 1–2%: с нынешних 24–27% годовых до 23–25%. «Это естественный процесс стабилизации финсектора. Если происходит массовое понижение депозитных ставок, значит, не за горами и кредиты на более доступных условиях», – обнадёживает исполнительный директор по развитию и маркетингу индивидуального бизнеса АКБ «Форум» Бартош Бжозовский. Но для клиентов это слабый аргумент. «До кризиса я не видел особой разницы между банками. Эпитеты, такие как «надежный» или «стабильный», не имели значения. А после того, как банки стали закрываться и не возвращать деньги, я буду очень тщательно выбирать учреждение для депозита», – говорит Брагин. Между тем эксперты Фокуса сомневаются, что в текущем году физлица вернут банкирам свыше 4,8 млрд. грн вкладов, на которые «похудела» финансовая система в прошлом году.

И хотя подавляющие большинство граждан хранят свои кровные под подушками, они по-прежнему охочи до кредитов. «Меня интересует заём на машину. Брать его в банке под 30% годовых дорого, и я присматриваюсь к программам кредитования через автосалоны, ставки которых более лояльны», – рассказывает Фокусу одесский дизайнер Елена Алексеенко. Ждать же выгодных условий от банков придётся долго. По подсчётам Воротникова, чтобы взять ипотечный кредит в $100 тыс., оформленный в гривнах, на столичную квартиру, сроком на 10 лет, с 30-процентным первоначальным взносом и платой в 28% годовых, нынешняя зарплата заёмщика должна превышать 28 тыс. грн. в месяц.

Хотя средства на выдачу займов по менее хищным правилам у банков есть. Такие учреждения, как Сбербанк или Укрсиббанк, получили кредитные линии в сотни миллионов гривен от своих материнских структур в России и Франции. О возрождении кредитной розницы заявляют около десяти банков, среди которых ВТБ и ДельтаБанк. По данным экспертов Фокуса, при благоприятном сценарии, к лету некоторые банки понизят ставки по займам для частных лиц до 19–20% годовых. «У банкиров есть кэш для восстановления кредитования. Но в основной массе эти деньги вкладывают не в рисковые кредиты, а в ОВГЗ, под 21–25% годовых. Пока все ликвидные активы перетягивает на себя государство», – констатирует Шапран.

На своих ошибках

Обоюдное доверие – граждан к банкам и банков к населению будет восстанавливаться по мере улучшения отечественной экономики. Скорейшему оздоровлению системы помогут и некоторые действия самих финансистов. Например, для большинства банков становится «золотым» правило, по которому сумма первого взноса должна составлять не менее 30% стоимости кредита. Отметим, что подобные ограничения уже несколько десятилетий работают во Франции, благодаря им европейские учреждения перестраховались от волны неплатежей. Логика понятна: человек, накопивший сумму, равную 30% стоимости квартиры или машины, с большей вероятностью соберёт и оставшиеся 70%. Работа же по «плохим» долгам у наших банков только начинается. «Расследование по делу должника может затянуться на год только на этапе поиска имущества», – признаёт начальник юрфирмы «Орум» Дмитрий Томачевский.

Банки ещё долго будут оправляться от «нехороших» кредитов. «До конца года финсистема уменьшит свои убытки, но на реальную прибыль выйдет только к 2012 году», – предполагает Виталий Воротников. Основным источником прибыли для финансистов станут как раз погашенные кредиты. Впрочем, оптимисты верят, что при «очистке» финсистемы от плохих банков через ликвидацию и форсировании возврата долгов банкиры смогут показать скромные положительные итоги уже в 2010 году. Но даже при самом радужном прогнозе говорить о массовом пересмотре условий работы с физлицами в сторону лояльности можно будет не ранее 2011 года.

http://focus.ua/

Читаем еще в разделе "Новости":
[19.05.2010] [Столица]
В столице легально продают наркотики в киосках (0)
[24.02.2010] [Мир]
Результаты 11-го дня Олимпиады (0)
[03.03.2013]
Раскрыта тайна русского генофонда (0)
[08.01.2010] [Разное]
В Киеве на набережной снесли памятник архитектуры (0)
Категория: Банковские вопросы | Добавил: Serg_m (23.03.2010)
Просмотров: 671 | Рейтинг: 0.0/0 |
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Форма входа
Поиск
Карта пробок
Пробки на Яндекс.Картах
Погода
Валюта и металлы
Курсы наличного обмена на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Курсы НБУ на сегодня
Все АЗС
Полезные странички
  • Кредит. Расчет
  • Читать, читать...
  • ООО "Масалет"
  • ПП "Автократ"
  • Видеопробки
  • Заправки WOG
  • Заправки ОККО
  • Дороги Украины
  • Дороги Navizor
  • Дороги Автострада
  • Кадастрова карта
  • Правозащитные организации
  • Автоподставы
  • Полезные ссылки
  • Площадь, расстояние на карте
  • Каталог сайтов
  • Каталог файлов
  • Категории раздела
    Разное [360]
    Прочие статьи, которые не выделены в отдельные темы
    Техника [39]
    Банковские вопросы [14]
    Статьи о банковской сфере, кредитах, депозитах, задолженностях, нормативных документах затрагивающих банковские дела
    Дети [41]
    Закон [20]
    Нормативные документы и ситуации
    Авто [150]
    Информация о автомобилях, автоправо, и прочее...
    Строительство [45]
    Статьи о строительстве, стройматериалах, технологиях, строительной технике, инструментах...
    Здоровье [102]



    Украинская Баннерная Сеть
    Copyright Serg © 2009-2019
    Яндекс цитирования Rambler's Top100